Google baut seine Präsenz in Indiens sich schnell entwickelnder Finanzlandschaft aggressiv aus und führt eine neue UPI-gebundene Kreditkarte sowie familienorientierte digitale Zahlungstools ein. Dieser Schritt zielt auf einen riesigen Markt ab, in dem der Zugang zu traditionellen Krediten nach wie vor begrenzt ist – weniger als 50 Millionen Inder besitzen Kreditkarten, obwohl die Bevölkerung mehr als 1,4 Milliarden beträgt. Die Strategie des Unternehmens nutzt die weit verbreitete Einführung des Unified Payments Interface (UPI), um Finanzdienstleistungen direkt in seine Google Pay-Plattform einzubetten.
Neue Kreditkarte: Flex von Google Pay
Flex by Google Pay wurde in Zusammenarbeit mit der Axis Bank eingeführt und ist eine Co-Branding-Kreditkarte, die die Lücke zwischen digitalen Zahlungen und Kreditzugang schließen soll. Die Karte läuft im RuPay-Netzwerk und bietet ein Prämiensystem mit virtuellen „Sternen“, die gegen Bargeld eingetauscht werden können. Nutzer können in der Google Pay-App Ausgaben verwalten, Rückzahlungsoptionen (vollständig oder in Raten) auswählen und Sicherheitseinstellungen steuern.
Diese Einführung ist Teil der umfassenderen Bemühungen von Google, die Kreditverfügbarkeit in Indien zu erhöhen, wo das Unternehmen über seine Plattform bereits Privat- und Goldkredite anbietet. Durch die Nutzung seiner riesigen digitalen Nutzerbasis stellt Google der Axis Bank einen großen Kundenpool für den Kreditvertrieb zur Verfügung. Das Unternehmen plant, weitere Emittentenpartner zu gewinnen, um das Angebot zu skalieren.
Einen wachsenden Markt ansprechen
Der indische Kreditkartenmarkt ist in den letzten drei Jahren jährlich um etwa 14 % gewachsen und hat rund 110 Millionen ausstehende Karten erreicht. Das Transaktionsvolumen ist um fast 30 % gestiegen, wobei die durchschnittlichen Ausgaben pro Karte von 1.450 $ auf 2.100 $ gestiegen sind. Dieses Wachstum wurde jedoch größtenteils von bestehenden Karteninhabern und nicht von neuen Benutzern vorangetrieben. Googles Flex zielt darauf ab, Erstkreditnutzer anzulocken, indem es flexible Rückzahlungsoptionen bietet und Bedenken hinsichtlich unvorhersehbarer Abrechnungen ausräumt.
„Wir glauben, dass wir das Problem, den Raum und den Benutzer jetzt gut genug verstehen, um etwas Einzigartiges für ihn zu lösen“, sagte Sharath Bulusu, Produktmanagementdirektor von Google Pay.
Familienzahlungskontrollen: Taschengeldfunktion
Neben der Kreditkarte führt Google Pocket Money ein, eine Funktion, die es Eltern ermöglicht, Kindern eingeschränkten Zugang zu digitalen Zahlungen zu gewähren. Basierend auf dem UPI Circle-Framework können Eltern monatliche Ausgabenobergrenzen (bis zu 15.000 ₹) festlegen oder einzelne Transaktionen genehmigen. Dies ermöglicht im Gegensatz zu herkömmlichen Prepaid-Karten die elterliche Kontrolle über die Geldbeträge bis zu dem Zeitpunkt, an dem eine Transaktion durchgeführt wird.
Diese Funktion soll die Nutzerbasis von Google Pay erweitern und mit Konkurrenten wie PhonePe konkurrieren. Bestehende Fintechs wie FamPay und Junio haben ähnliche Prepaid-Lösungen angeboten, aber der UPI Circle-Ansatz von Google bietet eine elterliche Aufsicht in Echtzeit.
Wettbewerb und zukünftiges Wachstum
Der Schritt von Google betritt einen wettbewerbsintensiven Markt, auf dem Amazon, Flipkart und PhonePe bereits Kreditprodukte mit Co-Branding anbieten. Verbraucher-Internetplattformen wie Swiggy und MakeMyTrip arbeiten auch mit Banken zusammen, um Kreditkarten anzubieten. Schätzungen zufolge werden Co-Branding-Karten bis 2028 über 25 % des indischen Kreditkartenmarktes erobern und mit einer jährlichen Wachstumsrate von 35–40 % wachsen.
Das Unternehmen verbessert außerdem die Tools für kleine Unternehmen bei Google Pay, darunter die Integration von Kundenbewertungen in Google Maps und KI-gestützte Werbefunktionen. Mit über 530 Millionen aktiven Google Pay-Nutzern und 23 Millionen integrierten Händlern ist Google zuversichtlich, seiner bestehenden Nutzerbasis neue Finanzprodukte vorstellen zu können.
Die Expansion von Google in Indien deutet auf einen breiteren Trend hin, dass Technologieunternehmen Finanzdienstleistungen in alltägliche Zahlungsplattformen integrieren, mit dem Ziel, den Zugang zu Krediten und die digitale Finanzkompetenz neu zu gestalten.
