Google étend de manière agressive sa présence dans le paysage financier indien en évolution rapide, en introduisant une nouvelle carte de crédit liée à l’UPI et des outils de paiement numérique axés sur la famille. Cette décision cible un marché massif où l’accès au crédit traditionnel reste limité : moins de 50 millions d’Indiens détiennent une carte de crédit malgré une population dépassant 1,4 milliard d’habitants. La stratégie de l’entreprise s’appuie sur l’adoption généralisée de l’interface de paiement unifiée (UPI) pour intégrer les services financiers directement dans sa plateforme Google Pay.
Nouvelle carte de crédit : Flex de Google Pay
Lancée en partenariat avec Axis Bank, Flex by Google Pay est une carte de crédit comarquée conçue pour combler le fossé entre les paiements numériques et l’accès au crédit. La carte fonctionne sur le réseau RuPay et propose un système de récompenses avec des « étoiles » virtuelles échangeables contre une valeur monétaire. Les utilisateurs peuvent gérer leurs dépenses, choisir les options de remboursement (intégrales ou échelonnées) et contrôler les paramètres de sécurité dans l’application Google Pay.
Ce lancement fait partie des efforts plus larges de Google visant à accroître la disponibilité du crédit en Inde, où l’entreprise propose déjà des prêts personnels et adossés à l’or via sa plateforme. En exploitant sa vaste base d’utilisateurs numériques, Google fournit à Axis Bank un vaste bassin de clients pour la distribution de crédits. La société prévoit d’intégrer des partenaires émetteurs supplémentaires pour étendre son offre.
S’adresser à un marché en croissance
Le marché indien des cartes de crédit a connu une croissance annuelle d’environ 14 % au cours des trois dernières années, atteignant environ 110 millions de cartes en cours. Les volumes de transactions ont augmenté de près de 30 %, la dépense moyenne par carte passant de 1 450 $ à 2 100 $. Toutefois, cette croissance a été largement tirée par les titulaires de cartes existants et non par les nouveaux utilisateurs. Le Flex de Google vise à attirer les nouveaux utilisateurs de crédit en offrant des options de remboursement flexibles et en répondant aux préoccupations concernant une facturation imprévisible.
“Nous pensons que nous comprenons désormais suffisamment bien le problème, l’espace et l’utilisateur pour résoudre quelque chose qui leur est propre”, a déclaré Sharath Bulusu, directeur de la gestion des produits Google Pay.
Contrôles de paiement familial : fonctionnalité d’argent de poche
Parallèlement à la carte de crédit, Google présente Pocket Money, une fonctionnalité permettant aux parents d’accorder à leurs enfants un accès limité aux paiements numériques. Construit sur le cadre UPI Circle, les parents peuvent définir des plafonds de dépenses mensuels (jusqu’à 15 000 ₹) ou approuver des transactions individuelles. Cela permet un contrôle parental sur les fonds jusqu’au moment où une transaction est effectuée, contrairement aux cartes prépayées traditionnelles.
Cette fonctionnalité est conçue pour élargir la base d’utilisateurs de Google Pay et rivaliser avec des concurrents comme PhonePe. Les fintechs existantes telles que FamPay et Junio proposent des solutions prépayées similaires, mais l’approche UPI Circle de Google offre une surveillance parentale en temps réel.
Concurrence et croissance future
La décision de Google entre dans un marché concurrentiel, avec Amazon, Flipkart et PhonePe proposant déjà des produits de crédit comarqués. Les plateformes Internet grand public comme Swiggy et MakeMyTrip s’associent également à des banques pour proposer des cartes de crédit. Les cartes comarquées devraient capter plus de 25 % du marché indien des cartes de crédit d’ici 2028, avec une croissance annuelle de 35 à 40 %.
La société améliore également les outils destinés aux petites entreprises sur Google Pay, notamment l’intégration des avis clients avec Google Maps et des fonctionnalités publicitaires basées sur l’IA. Avec plus de 530 millions d’utilisateurs actifs de Google Pay et 23 millions de commerçants intégrés, Google est confiant dans sa capacité à introduire de nouveaux produits financiers auprès de sa base d’utilisateurs existante.
L’expansion de Google en Inde témoigne d’une tendance plus large des entreprises technologiques à intégrer des services financiers dans les plateformes de paiement quotidiennes, dans le but de remodeler l’accès au crédit et la culture financière numérique.
