Google sta espandendo in modo aggressivo la propria presenza nel panorama finanziario indiano in rapida evoluzione, introducendo una nuova carta di credito collegata all’UPI e strumenti di pagamento digitale incentrati sulla famiglia. Questa mossa prende di mira un mercato enorme in cui l’accesso al credito tradizionale rimane limitato: meno di 50 milioni di indiani possiedono carte di credito nonostante una popolazione superiore a 1,4 miliardi. La strategia dell’azienda sfrutta l’adozione diffusa di Unified Payments Interface (UPI) per incorporare i servizi finanziari direttamente nella sua piattaforma Google Pay.
Nuova carta di credito: Flex di Google Pay
Lanciata in collaborazione con Axis Bank, Flex by Google Pay è una carta di credito in co-branding progettata per colmare il divario tra i pagamenti digitali e l’accesso al credito. La carta opera sulla rete RuPay e offre un sistema di premi con “Stelle” virtuali riscattabili in denaro. Gli utenti possono gestire le spese, scegliere le opzioni di rimborso (completo o rateale) e controllare le impostazioni di sicurezza all’interno dell’app Google Pay.
Questo lancio fa parte del più ampio sforzo di Google per aumentare la disponibilità di credito in India, dove offre già prestiti personali e garantiti da oro attraverso la sua piattaforma. Attingendo alla sua vasta base di utenti digitali, Google fornisce ad Axis Bank un ampio pool di clienti per la distribuzione del credito. La società prevede di integrare ulteriori partner emittenti per ampliare l’offerta.
Affrontare un mercato in crescita
Il mercato indiano delle carte di credito è cresciuto di circa il 14% annuo negli ultimi tre anni, raggiungendo circa 110 milioni di carte in circolazione. I volumi delle transazioni sono aumentati di quasi il 30%, con una spesa media per carta che è passata da 1.450 a 2.100 dollari. Tuttavia, questa crescita è stata in gran parte guidata dai titolari di carte esistenti, non dai nuovi utenti. Flex di Google mira ad attirare gli utenti che utilizzano il credito per la prima volta offrendo opzioni di rimborso flessibili e affrontando le preoccupazioni relative alla fatturazione imprevedibile.
“Pensiamo che ora comprendiamo il problema, lo spazio e l’utente abbastanza bene da poter risolvere qualcosa di unico per lui”, ha affermato Sharath Bulusu, direttore della gestione del prodotto di Google Pay.
Controlli sui pagamenti familiari: funzione paghetta
Oltre alla carta di credito, Google sta introducendo Pocket Money, una funzionalità che consente ai genitori di garantire ai bambini un accesso limitato ai pagamenti digitali. Basato sul framework UPI Circle, i genitori possono impostare limiti di spesa mensili (fino a ₹ 15.000) o approvare singole transazioni. Ciò fornisce il controllo parentale sui fondi fino al momento in cui viene effettuata una transazione, a differenza delle tradizionali carte prepagate.
Questa funzionalità è progettata per ampliare la base utenti di Google Pay e competere con rivali come PhonePe. Fintech esistenti come FamPay e Junio hanno offerto soluzioni prepagate simili, ma l’approccio UPI Circle di Google offre una supervisione dei genitori in tempo reale.
Concorrenza e crescita futura
La mossa di Google entra in un mercato competitivo, con Amazon, Flipkart e PhonePe che già offrono prodotti di credito in co-branding. Anche le piattaforme Internet di consumo come Swiggy e MakeMyTrip collaborano con le banche per offrire carte di credito. Si prevede che le carte co-branded cattureranno oltre il 25% del mercato indiano delle carte di credito entro il 2028, crescendo a un tasso annuo del 35-40%.
L’azienda sta inoltre migliorando gli strumenti per le piccole imprese su Google Pay, inclusa l’integrazione delle recensioni dei clienti con Google Maps e funzionalità pubblicitarie basate sull’intelligenza artificiale. Con oltre 530 milioni di utenti attivi di Google Pay e 23 milioni di commercianti iscritti, Google è fiduciosa nella propria capacità di introdurre nuovi prodotti finanziari alla sua base di utenti esistente.
L’espansione di Google in India indica una tendenza più ampia da parte delle aziende tecnologiche a incorporare servizi finanziari nelle piattaforme di pagamento quotidiane, con l’obiettivo di rimodellare l’accesso al credito e all’alfabetizzazione finanziaria digitale.
