Wetgevers in Minnesota dringen aan op het verbieden van cryptocurrency-geldautomaten over de hele staat, daarbij verwijzend naar een toename van fraude, vooral tegen oudere inwoners die steeds kwetsbaarder worden voor oplichting. De voorgestelde wetgeving, Bill HF3642, komt na een jaar waarin ambtenaren meer dan 70 fraudeklachten in verband met deze machines hebben geregistreerd, met in totaal meer dan $ 540.000 aan verliezen.
Het probleem: oplichters die cryptogeldautomaten misbruiken
Het kernprobleem is dat crypto-geldautomaten een gemakkelijke, niet-traceerbare manier bieden voor oplichters om contant geld om te zetten in cryptocurrency, waardoor het voor wetshandhavingsinstanties uiterst moeilijk wordt om gestolen geld terug te krijgen. Met deze kiosken kunnen gebruikers crypto kopen met contant geld of debetkaarten, waarbij de traditionele bankregels worden omzeild en de slachtoffers weinig verhaalsmogelijkheden hebben.
Een recente zaak benadrukte de ernst van het probleem: de politie reageerde op een oproep over een oudere vrouw die herhaaldelijk een crypto-geldautomaat gebruikte, maar ontdekte dat ze werd gedwongen de helft van haar maandinkomen aan oplichters te geven. Als gevolg daarvan stond ze op de rand van dakloosheid.
Wetshandhavers zeggen dat criminelen zich vaak op senioren richten, waarbij ze emotionele manipulatie en valse identiteiten gebruiken om hen te misleiden tot het liquideren van spaargeld. De anonimiteit van cryptocurrency maakt het vrijwel onmogelijk om het geld te volgen zodra het is omgezet.
Pushback vanuit de industrie en reactie van de staat
Digitale valutaplatforms, zoals CoinFlip, beweren dat de bestaande veiligheidsmaatregelen – zoals transactielimieten en bewaarperioden – adequaat zijn. Hun interne advocaat, Larry Lipka, beweert dat minder dan 1% van de transacties in Minnesota resulteert in door klanten gerapporteerde fraude.
Het Minnesota Department of Commerce is het daar echter niet mee eens. Directeur overheidsrelaties Sam Smith wijst erop dat slechts 48% van de fraudeklachten resulteert in terugbetalingen, en dat de gemiddelde terugbetaling slechts 16% van het totale verlies dekt. Deze kloof tussen de gerapporteerde fraude en de teruggevorderde gelden stimuleert de drang naar een volledig verbod.
Bredere implicaties
Minnesota heeft momenteel ongeveer 350 gelicentieerde crypto-geldautomaten. Als het verbod wordt aangenomen, kan dit een juridisch precedent scheppen dat gevolgen heeft voor cryptocurrency-kiosken in de Verenigde Staten. De uitkomst van het wetsvoorstel zal waarschijnlijk van invloed zijn op de manier waarop andere staten de toegang tot deze steeds populairder wordende, maar vaak misbruikte, financiële instrumenten reguleren of beperken.
De wetgeving weerspiegelt een groeiende bezorgdheid onder wetgevers over de ongecontroleerde verspreiding van door cryptovaluta gefaciliteerde fraude, vooral omdat kwetsbare bevolkingsgroepen het doelwit zijn. Als Minnesota erin slaagt deze geldautomaten te verbieden, zou dit kunnen leiden tot een breder optreden tegen ongereguleerde cryptotoegangspunten in het hele land.
