Google agresywnie rozszerza swoją obecność na dynamicznie rozwijającym się indyjskim rynku finansowym, wprowadzając nową kartę kredytową powiązaną z UPI i cyfrowe narzędzia do płatności rodzinnych. Posunięcie to skierowane jest na ogromny rynek, na którym dostęp do tradycyjnych kredytów pozostaje ograniczony – mniej niż 50 milionów Hindusów posiada karty kredytowe w populacji liczącej ponad 1,4 miliarda. Strategia firmy wykorzystuje powszechne przyjęcie ujednoliconego interfejsu płatności (UPI), aby zapewnić usługi finansowe bezpośrednio na platformie Google Pay.
Nowa karta kredytowa: Flex z Google Pay
Wprowadzona we współpracy z Axis Bank Flex by Google Pay to karta kredytowa pod wspólną marką, zaprojektowana w celu wypełnienia luki pomiędzy płatnościami cyfrowymi a dostępem do kredytu. Karta działa w sieci RuPay i oferuje system nagród z wirtualnymi „gwiazdkami”, które można wymienić na gotówkę. Użytkownicy mogą zarządzać wydatkami, wybierać opcje spłaty (w całości lub w ratach) oraz kontrolować ustawienia bezpieczeństwa w aplikacji Google Pay.
Wprowadzenie na rynek stanowi część szerszych wysiłków Google mających na celu zwiększenie dostępu do kredytów w Indiach, gdzie firma oferuje już za pośrednictwem swojej platformy pożyczki osobiste i pożyczki zabezpieczone złotem. Wykorzystując swoją ogromną bazę użytkowników cyfrowych, Google zapewnia Axis Bank dużą bazę klientów do dystrybucji pożyczek. Firma planuje pozyskać dodatkowych partnerów-emitentów, aby skalować ofertę.
Rozwiązanie dla rosnącego rynku
W ciągu ostatnich trzech lat indyjski rynek kart kredytowych rósł w tempie około 14% rocznie, osiągając liczbę wydanych około 110 milionów kart. Wolumen transakcji wzrósł o prawie 30%, a średnie wydatki na kartę wzrosły z 1450 dolarów do 2100 dolarów. Jednakże wzrost ten jest napędzany głównie przez obecnych posiadaczy kart, a nie nowych użytkowników. Google Flex ma na celu przyciągnięcie nowych użytkowników kredytów, oferując elastyczne opcje spłaty i rozwiązując problem nieprzewidywalnych rachunków.
„Wierzymy, że teraz dobrze rozumiemy problem, domenę i użytkownika, aby rozwiązać dla nich coś wyjątkowego” – powiedziała Sharat Bulusu, dyrektor ds. zarządzania produktami w Google Pay.
Kontrola płatności rodzinnych: funkcja kieszonkowego
Oprócz karty kredytowej Google wprowadza Pocket Money, funkcję umożliwiającą rodzicom zapewnienie swoim dzieciom ograniczonego dostępu do płatności cyfrowych. Ta funkcja, zbudowana na platformie UPI Circle, umożliwia rodzicom ustawianie miesięcznych limitów wydatków (do 15 000 rupii) lub zatwierdzanie poszczególnych transakcji. Zapewnia to kontrolę rodzicielską nad środkami do momentu dokonania transakcji, w przeciwieństwie do tradycyjnych kart przedpłaconych.
Ta funkcja ma na celu poszerzenie bazy użytkowników Google Pay i konkurowanie z firmami takimi jak PhonePe. Istniejące firmy fintech, takie jak FamPay i Junio, oferowały już podobne rozwiązania przedpłacone, ale podejście Google UPI Circle zapewnia kontrolę rodzicielską w czasie rzeczywistym.
Konkurencja i przyszły rozwój
Google wkracza na konkurencyjny rynek, na którym Amazon, Flipkart i PhonePe oferują już współfinansowane produkty pożyczkowe. Internetowe platformy konsumenckie, takie jak Swiggy i MakeMyTrip, również współpracują z bankami, aby oferować karty kredytowe. Przewiduje się, że karty współfinansowane przejmą 25% indyjskiego rynku kart kredytowych do 2028 r., przy wzroście na poziomie 35–40% rocznie.
Firma udoskonala także narzędzia dla małych firm w Google Pay, w tym integrację opinii klientów z Mapami Google i funkcjami reklamowymi opartymi na sztucznej inteligencji. Mając ponad 530 milionów aktywnych użytkowników Google Pay i 23 miliony połączonych sprzedawców, Google ma pewność, że jest w stanie wprowadzić nowe produkty finansowe do swojej istniejącej bazy użytkowników.
Ekspansja Google w Indiach odzwierciedla szerszą tendencję wśród firm technologicznych do włączania usług finansowych do platform płatniczych codziennego użytku, mając na celu zmianę dostępu do kredytów i cyfrowej wiedzy finansowej.
